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微众税银成“互联网+税银服务”开创者

2019-04-16 09:19:57来源:深圳商报

记者 谢惠茜

中小微企业作为国内最活跃的经济体,长久以来占据着国内企业数量的八成以上。然而,融资贵、融资难等问题却成为制约该群体进一步发展的重要一环。深圳微众税银信息服务有限公司(下称“微众税银”)总裁耿心伟指出,目前的中小微企业,尤其是制造业企业普遍面临着资金困境。

微众税银便是为此应运而生。据耿心伟介绍,提高金融效率,是推动“税银互动”的本意,让现有涉税经营数据与银行金融业务高度结合,进一步推动普惠金融发展。据了解,截至目前,微众税银已服务中小微企业超过200万家,合作金融机构超过120家,合作银行累计放款逾千亿元。

在银行、税局、中小微企业间架起“桥梁”

公开资料显示,微众税银是中国领先的大数据征信和大数据风控服务商,是“互联网+税银服务”的开创者和引领者。公司成立于2014年,总部位于深圳,在北京、上海、山东、江苏、广东等地设有18个分支机构,团队成员中70%以上是数据、技术、风控等领域的资深专家,股东包括国有资本、IDG资本、蚂蚁金服、兴业银行、海通证劵等。截至目前,微众税银已完成4轮共计数亿元融资。

耿心伟对“银税互动”有自己深刻的理解:“1995年,还没有大数据这个概念。我当时就想,如果哪一天可以用税务的数据和报表去放贷款,实现双向互动,就会少很多信息不对称。但在这中间需要一个第三方征信公司,做一个桥梁,把银行、税局、企业衔接在一起。”如今微众税银便是如此。

据了解,微众税银可通过连接企业授权的自身涉税经营数据,并进行专业大数据分析之后,有效地提高银行对中小微企业的审批放款效率,打破过往银行“抵押、担保”的传统借贷模式。

纳税信用评价是一个相对靠谱的衡定标准

“与拥有完善财务制度的大型企业相比,中小微企业本身存在不完善的财务制度,也缺乏专业会计师事务所竞争化审计的优势。但实际上,一个企业的纳税信用评价是最为保守且真实的,倘若银行根据申请贷款中小微企业的税务信用评价进行判定,风险相对会更低,这是一个相对靠谱的衡定标准,这便需要利用一些技术手段。”微众税银联合创始人&CMO曾源指出。

他表示,“税银互动”的关键点在于如何解决银行与税务之间信息不对称的问题,同时也能够让客户实现在线授权,以及实时征信及线上贷款获批的全流程自动化。

记者注意到,与微众税银合作的江苏银行,便成了第一个真正实现“三化”的银行,即线上化、批量化、自动化,真正做到最快7秒钟就能完成贷款审批。整个申请过程就只需7秒,就是鼠标点完之后到贷款到账就7秒钟,这是可以和美国富国银行媲美的。

微众税银服务中小微企业超过200万家

截至目前,微众税银已服务中小微企业超过200万家,合作金融机构超过120家,合作银行累计放款逾千亿元。

耿心伟透露,微众税银未来会加强对企业涉税经营数据和更多维度的其他数据的应用与分析。通过流程化改造,微众税银将能够溯源更多的企业数据,对客户的画像相对更精准。通过数据模型的建设,能够更了解所需融资企业客户的各项数据指标,从而判断这家企业是否能贷款、能贷多少款等,比起以前需要靠人工去审查各种数据成本低、效率高。

此外,耿心伟认为:“税务信用中还包含了很‘丰满’的内涵,我们不能只单纯理解为‘纳了多少税’。工商的信息也是公开的,可以通过结合银行征信、司法数据等,去交叉验证,更好地为银行提供风险判断。”

因此,“税银互动”的市场体量在未来还可以有一个“千倍”级别的增长,“目前,税银互动方面主要服务的是银行的小额信用贷款。实际上,企业税务的价值远远没发挥出来。如果未来可以将这些技术和数据运用到交易金融、供应链金融、贸易金融等方面,这个市场体量是不可估量的。”

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