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银行贷款和小额借贷的区别

2017-12-16 19:30:14来源:

银行和小贷公司都能借到钱,虽然银行利率更低,但为什么还有那么多人选择小额借贷平台借款?这其实是大家经过对比,最优选择的结果。

今天中农君就和大家来说说银行贷款和小额贷款的优势和区别。

一、借款金额

1、银行借款金额

对于个人借款金额无限制或限制较大,部分小银行对个人借款金额限定在500万元或3000万元以内,一般能满足客户需求。

2、小额贷款公司借款金额

由于资本金要求,通常对个人借款限定在500万元以内,一般对非经营者控制在100万元以内。

二、借款期限

1、银行借款期限

能根据借款人的需求设定借款期限,期限设置灵活。如对于房贷业务,借款期限可以发放30年。

2、小额贷款公司借款期限

为控制风险,一般控制在3-6个月,最长不超过3年。

三、贷款利率

1、银行借款利率

银行住房抵押贷款相对基准利率上浮区间一般上浮70%以内。而银行信用贷款月利率普遍是0.5%-1%。

2、小额贷款公司借款利率

审核流程简单,贷款条件宽松等制度,无形中加大了小贷公司的放款风险。而高风险往往意味着高收费,比起银行贷款,从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本。小额贷款公司与银行的贷款利息收取不一样,由于小额贷款公司只贷不存,运作成本与贷款风险都高,所以贷款利率自然是高于商业银行的了。

同等情况下,小贷公司的房产抵押贷款月利率普遍是0.98%-1.5%,信用贷款月利率则是1.3%-2.5%。,除了利率外,还有很多线下乱收服务费和管理费的现象,有些小贷公司的信用贷款综合利率甚至在50%。

而在确定贷款应该选择银行还是小额贷款公司的时候,为了考虑成本,通过对比利率高低来对比选择是至关重要的。

四、对借款人门槛要求

1、银行对借款人门槛要求

对借款人要求较高,有银行指定能入规则。银行贷款条件一般相对苛刻。尤其是对借款人收入、信用等要求,非常严格。借款人收入若较低或者信用较差的,通过银行很难申请到贷款。 受传统观念影响,银行依然对中高端客户情有独钟,青睐还款意愿强烈,还款能力强劲的人群。良好的信用是必须,收入稳定而可观,同样也是不可或缺的申请门槛。

2、小额贷款公司对借款人门槛要求

小贷公司作为银行的补充,专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门,特别是有信用污点的贷款人多数会考虑走小货公司,较银行贷款而言,准入门槛较低,一般均能或多或少借到一定额度的款项。

五、用途要求

1、银行用途要求

国家监管要求及风险控制需要,对借款用途有明确要求,即使是小额贷款,借 款用途资料亦要具备形式上的合规合法性,特别是对贷款场景和贷款用途有严格要求。

2、小额贷款公司用途要求

对小额贷款,放贷人不十分关心借款人用途。

也就是说,如果你的贷款用途不被银行认可的情况下,很多人就会想到其他方式贷款,而小额贷款对资金用途没具体要求,小贷公司相对灵活,产品更加丰富,审批更快,这也是导致很多人第一时间会想到小额贷款的原因。

六、还款方式

1、银行还款方式

还款方式灵活,根据借款期限、借款金额和借款人视情况而定。

2、小额贷款公司还款方式

抵质押类的,先息后本,其他一般等额本息。

七、贷款效率

银行贷款因为审核严格、考核指标比较多,所以审批周期比较长、放款一般比较慢。

小贷公司只要借贷人把资料准备齐全,其他的工作就交给小贷公司来办理就可以了。小贷公司具有自身的渠道,故办理贷款方便、快捷、迅速。小贷公司明显的优势就是,相对银行,效率更快。

八、其他费用

传统银行贷款一般只产生利息费或者少量手续费。小贷公司收取的相应费用。小贷公司毕竟是盈利机构,因此,替人办事,必然会收取相对较高费用。

所以,短期周转,很多人还是会选择小额贷款。

总结,银行贷款利率较低,借款期限相对较长,但是提交的材料多、门槛高、贷款时间都比较长。

小额贷款平台虽然利息较高,但是门槛更低,审批放款更快,时间也更加灵活。

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