您的位置: 首页 >银行贷款 > 正文

最新银行抵押贷款流程 小心踩了中介的坑

2017-12-16 19:29:27来源:

此流程主要适用于个人各类房屋抵押贷款(住宅、公寓、写字楼、商铺、宅基地、自建房),同时信用贷款流程与此会有一定差异。

最新银行抵押贷款流程 小心踩了中介的坑

一、前期准备

抵押前七问?(当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下七点)

1、你想要通过银行贷多少钱?

2、你想要这些资金使用多长时间?

3、你有什么样的资产(包括住宅、公寓、写字楼、商铺、宅基地、自建房)?

4、你的资产现市场价值为多少(不同资产可贷额度不同,一般是资产评估额的5-10成)?

5、你预预计需要这笔钱什么时候到账?

6、你的配偶和资产所有人是否同意你贷款,是否能知情?

7、你想要申请怎么的还款方式(不同的还款方式对应的利率会有差异)?

每个银行都会有不同的政策,同时政策还会根据市场不断的变动。所以需要根据自身的需要合理的安排贷款方式,这样可以争取到最为划算的还款方式。

当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。

最新银行抵押贷款流程 小心踩了中介的坑

二、准备资料

我们把资料准备这里分为消费贷和经营贷两个部分:

什么是消费贷?借款方没有营业执照,同时贷款额度100万以内;

什么是消费贷?借款方有满一年以上营业执照,贷款额度在100万以上;

消费贷资料:

夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明(结婚证/离婚证/未婚证)、收入证明、半年银行流水、房产证、评估机构出具的资产评估报告、购销合同。

经营贷资料:

夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明(结婚证/离婚证/未婚证)、收入证明、半年银行流水、房产证、评估机构出具的资产评估报告、购销合同、营业执照、公章、场地经营照片。

三、借款人提出贷款申请

好了,到了这一步,你就可以向银行提出申请了,首先必须选好一家银行,选择标准依次为:利息、额度、效率、期数、还款方式、流程复杂程度、具体的支行,这几点能够很大程度决定你贷款的速度和贷款成本。

然后你需要找到对应银行对应支行的信贷部,按以上选择标准找一个信贷经理提出贷款申请,把你的资料交给她并填写银行《贷款申请书》。

贷款申请书的内容应当包括我们上面提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力、还款方式以及紧急联系人等,所以在你去之前一定要先把这些考虑好了,以避免被直接pass。

四、银行评估审批出同贷书

下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。

1.上门评估

银行安排对应的评估公司上门拍照评估价格,同时出房屋评估报告,出了评估报告就能决定自己能贷多少额度空间了;

2.对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。

3.进行可行性分析

这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。

4.综合判断

检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。

5.出同意贷款书

银行进行综合审核后出具同意贷款通知书,会注明贷款的额度,期数;

五、签订借款合同

(全款房)

直接在银行签订《借款合同》约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。

(按揭房)

如果你的是按揭房就需要涂销结清自己之前的贷款,这时候就要看自己之前的按揭贷款方式;

1、非公积金贷款(商贷或其他抵押):向按揭贷款银行提出提前结清申请-还款-银行出涂销,此流程前后时间约为3个月,就看你在银行有没有熟人了。

2、公积金贷款:在微信-钱包-城市服务-公积金中心里面点击提还结清申请-扣款-银行出具结清证明和涂销资料,这个流程还款时间是根据你过往的还贷时间固定的;

(如果你在还款是没有足够多的资金就需向垫资公司申请款项垫资,不明白的地方可以咨询钱呗金服)

六、资产抵押

签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交由银行保管。

七、发放贷款

根据银监会规定现在都需要第三方收款,银行会根据购销合同把款项打到指定的账户,同时款项不能直接回流,需要转到第四方账户然后转回;(现在银监会查的很严哦,回流资金银行会马上收回贷款)

八、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的,也就是通过银行系统的,所以借款人需要按照情况选择转账或者借款,银行是禁止借款人关联人员或企业的。

九、还款

根据个人的贷款细则进行还款,切记保护好自己的征信不要逾期,如果你是选择的5年以上等额还款,那恭喜你,你还可以获得做信贷的机会,详细情况咨询钱呗金服。

相关阅读

  • 证件办理
  • 积分入户
  • 人才引进
  • 户籍身份
  • 出境入境
  • 教育培训
  • 医疗卫生
推荐阅读