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深圳银行房贷收紧审批变严 全国多地低于9折利率已难寻

2017-02-10 11:07:46 来源:银行贷款
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春节过后深圳银行房贷收紧,审批将更严格。全国多地低于9折利率已难寻。附深圳五大行最新房贷利率表。

春节长假过后,银行房贷继续收紧。伴随着融资成本的上升,2017年整个金融环境和货币政策都将是收紧的节奏。

深圳:房贷审批更趋严格

记者2月8日采访深圳地区多家银行获悉,近期深圳地区信贷投放确实有收紧的情况,由于有意控制投放额度,部分国有大行深圳支行1月份信贷投放大幅下滑。不过也有银行称并未收到相关通知,信贷投放仍然正常。

“实际情况来看,1月份信贷投放确实要少很多,甚至有网点支行1月份信贷投放只有去年的15%左右,其他支行估计也并不乐观。”深圳一家国有大行工作人员向记者透露,主要是额度比较紧,行内有意对今年初信贷投放进行控制,个贷尤其是房贷按揭审批都更加严格。

不过另有深圳一家股份制银行相关负责人告诉记者,1月份信贷业务跟往年一样,行内并没有接到收紧之类的通知,银行在每个季度都会有计划投放额度,1月份额度相对较多,信贷投放会比较快。不过值得注意的是,该行个贷业务占比很小,主要是企业贷款。

附深圳五大行最新房贷利率表

深圳银行房贷收紧审批变严 深圳五大行最新房贷利率表
深圳银行房贷收紧审批变严 深圳五大行最新房贷利率表
深圳银行房贷收紧审批变严 深圳五大行最新房贷利率表

房贷折扣上调系“大概率”

多位受访的银行个贷部负责人均表示,房贷利率上调是大概率事件。

对于银行上调房贷利率的原因,此次参与调整折扣的某大型银行广州分行相关负责人向记者透露,“这次调整主要原因是1月份新增贷款总额较大,增速过快,且主要投向个人消费贷、住房按揭贷款,因此收到监管要求调整业务导向,接下来贷款将向经营性贷款倾斜”。

“房贷是一定会收紧的,房价是一定会稳住的。”中国人民大学国际货币研究所(IMI)研究员曲强在接受记者采访时表示。

曲强认为,从政策解读上看,中央坚持“走钢丝”的政策,北上深的房价必须冻结在现有房价水平周围,不能涨,也不能跌。“但冻结价格水平不是一个市场常见政策,市场自身有一套机制,所以政策出台后相关的市场反应还需要时间考证。

某股份行信贷人士分析表示,城市化发展进程中,购房的刚需和换房的存量业务依然存在,银行房贷依然有利润来源,但相对此前房贷的巨大利润,银行的盈利必然有瘦身,但对银行而言这不一定是个坏事。

算账:利率调9折增3万利息

假设纯商业贷款100万,贷款期限为20年,还款方式为等额本息,基准利率8.5折后为4.165%,则每月还款6147.1(元),本息共计1475303.89元。

若房贷优惠收紧至9折(执行利率4 .41%),按上述条件计算每月还款增加130 .92元达到6278 .02元/月,本息共计将增加31419.9元至1506723.79元。

利息增加3万多,月供增加130元,对于很多刚需买房人来说这无疑是个坏消息。

广州:多家银行上调首套房贷利率

目前,包括邮储银行、兴业银行、广州农商行等多家银行将广州地区的首套房优惠利率从8.5折上调到了9折及以上。多位受访的银行个贷部负责人均表示,受人行额度调整等原因影响,房贷利率上调是大概率事件。

广州市民武先生向记者表示,其年前看中广州洛溪的房子,与买家协商价格好后,就向邮储银行提交了贷款申请。“没想到年后银行通知说房贷利率折扣上调到9折,现在只能重新找一家来办按揭了”,武先生表示。

邮储银行天河区某支行一位个贷经理称,此次调整是在年前最后两天下发的书面通知,要求行内将广州地区的首套房贷利率优惠从8.5折收紧至9折。

与邮储银行同样选择在节后收紧优惠的,还有兴业银行、广州农商行等多家银行,均将首套房优惠利率上调到9折及以上。兴业银行广州分行营业部的个贷经理向记者表示,现在申请9.5折才能正常放款,申请9折要等有额度才能放款。

广州农商行广州大道南支行的个贷经理亦表示,“昨天刚刚收到通知上调房贷利率到9折,而且需要排队。”事实上,据记者了解,广州农商行在去年12月份最低执行8.2折,继1月份上调到8.5折,昨天再上调到9折。

佛山:部分银行上浮至9折

在楼市动向一直与广州紧密相关的佛山地区,亦有银行开始收紧房贷。

工行佛山平洲支行相关个贷人士透露,自2月5日起,工行佛山地区房贷折扣普遍收紧至8.8折,原先签了协议的楼盘还是保持85折不变,仅中海、保利、万科等前十大开发商的新楼盘可做8.5折优惠。该行介绍,针对部分首套房利率上浮至88折是在全佛山范围内实施,二套房利率暂时保持不变。

兴业银行在年前就已经将首套房的利率从85折上调至9折。兴业银行房贷业务客户经理称,目前该行受理的首套房贷已经全部按照新标准实施,最低只能享受9折优惠。

另一家国有银行中行在佛山地区的首套房利率据传也上调至最低9折,仅保留针对公务员等条件比较好的客户群体85折的优惠。中行房贷客户经理称,目前比较优质的客户,最低维持85折的利率优惠,而其他的客户将根据实际情况,包括信用记录等,有可能在85折至9折之间浮动。

而建行、农行、招行等其他银行在佛山地区的首套房利率依然最低可以享受85折优惠。

深圳银行房贷收紧审批变严 深圳五大行最新房贷利率表(2)

北京:中介内部通知首套房利率优惠提至9折

2月8日晚,有北京房地产交易中介称收到通知,北京市将于2月8日起执行新的个人住房贷款业务要求。主要内容为:个人住房贷款利率优惠不低于基准利率九折;自2月8日起签署网签合同的第二套个人住房(含新建住房、二手住房、置换式住房)按揭贷款期限最长不超过25年。目前,该政策主要针对北京地区,其他地区尚未见发布。

记者向北京多家地产中介相关人士核实此消息,上述人士均表示已收到相关通知。“目前我了解的情况是,已经有4家银行开始执行这个政策,其余的银行是否会跟进就不知道了。”中介方面人士透露。但记者未及就该信息的真实性获得银行方面的证实。

去年末,市场已有传闻称,北京首套房贷利率优惠拟提至9折,银行将执行贷款利率折扣最高9折的政策。从市场反应上看,春节后北京各主要商业银行已有逐渐收紧房贷政策趋势。

上海:低于9折优惠利率已绝迹

最细消息,近日已有沪上中小商业银行为缓解住房贷款余额压力,要求支行鼓励房贷客户提前还款,甚至对提前还款违约金给予减免优惠。此外,上海目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹。

有业内人士向记者反映,已有沪上商业银行将低于95折的住房贷款优惠利率审批权收归分行,要求各支行将手头即将要办理按揭的贷款客户信息及贷款金额上报分行报备审批,分行审批通过的仍可执行最低9折的优惠利率。而分行一级拥有的审批权限房贷最低只能做到95折优惠利率,想要拿到9折优惠利率更难了。

“今年和去年不一样,去年各家银行都把重点放在房贷上,而现在房贷已经开始严控,房贷放款额要同比下降,所以银行不少资金投向了基建项目。”某股份制银行上海分行人士表示。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为,目前楼市尚处在资金链收紧和市场降温的初期,对于大型开发商来说,由于去年市场火爆、资金大量回笼,目前手中余粮尚多金融环境的趋紧并不会对其造成太大影响,甚至还将成为大型房企并购的上好契机。

但是,这些影响的层层叠加或将在今年下半年开始显现,如果未来资金成本继续上升,市场中资金还会否向房地产流动存疑,届时开发商或将感受到资金压力。

部分二线城市利率优惠上调至9折

记者还获悉,个别城市有银行年后微微上调首套房贷利率,例如青岛、大连、珠海等地的部分银行利率优惠由85折上调至9折。

某业内人士表示,2017年总体的房贷优惠力度较2016年将会进一步缩小。

深圳首套房利率普遍9折 新房成交量连续3个月下跌

2月3日,央行全面上调各期限逆回购招标利率,同日开展的SLF利率也全线上调,这被市场解读为货币政策收紧的信号。随后北京、广州以及部分二线城市传出首套房贷利率上调的消息,深圳的动向随即成为市场关注的焦点。

首套房贷利率普遍维持九折

《每日经济新闻》记者从多家银行了解到,自去年9月以来,深圳首套房贷利率普遍维持9折优惠,5年期贷款利率为4.41%,暂未有调整迹象。

一家国有大型银行一名客户经理告诉记者,该行首套房首付3成,房贷利率9折。如果有贷款记录,则利率上调至基准利率的1.1倍。

“现在步入加息周期,但是这还没有反映到定期利率里面,不排除深圳做出对政策回应的可能。”上述客户经理表示。

海通证券首席经济学家姜超发布的研报指出,截至2016年9月末,银行住房贷款平均利率为4.52%,银行房贷平均期限应该在10年以上,当时10年期国开债利率只有3.13%。如果比较国开债和房贷,则主要计算风险资本占用的资金成本。目前银行的资本充足率在13%左右,而ROE在20%左右,这意味着如果100%计提风险资本,所占用的资金机会成本大约在260bp,由于房贷只需计提50%风险资本,因而房贷利率大致应该比国开债高出130bp。

在2016年9月份底时,10年期国开债大约在3.1%,而房贷利率平均大约4.52%,两者相差142bp。而目前的10年期国开债利率大约4.2%,对应房贷利率的合理水平在5.5%左右。所以,在房贷市场,加息也已经开始了,而且还会继续下去。

调控后楼市量价齐跌

虽然在信贷方面暂无加码,但监管层调控房价的决心不减。1月19日,深圳市规划和国土资源委员会发布《商品住房和商务公寓预现售价格管理操作细则》,其中明确提出新房预售价不得高于周边同类房源、二期不得高于一期当前价;现售房价不得高于申报价、装修成本必须从申报价格中剥离。此文件出台后,深圳房地产开发商在项目定价时将受到诸多限制,而开发商在推售、报价方面的谨慎亦将持续影响新房市场的供应。

深圳中原研究中心监测的数据显示,1月,新房市场仅3个项目获准预售,批售量较前期大幅减少,但是由于去年12月底项目取得预售量较多,在1月进行推售。此外,入市项目仅有7个,其中住宅项目有3个。

结合深圳市规划和国土资源委员会的统计数据,1月深圳全市新房住宅共成交1652套,环比下跌23.55%,成交面积17.42万平方米,环比下跌20.23%。这是继2016年11月份以来,深圳新房成交量连续下跌的第三个月。

深圳中原研究中心的数据统计表明,深圳1月份新房的成交均价为54931元/平方米,环比下跌0.03%。自去年10月“深八条”出台后,新房均价已经连续4个月稳定在5.5万元/平方米上下。Q房网数据研究中心指出,这表明新政对于房价的控制效果相当明显,新房的售价受到相对严格地把控,当前的行情亦使得开发商的定价更为保守。

二手房方面,深圳中原研究中心监测得到的数据显示,1月,深圳二手住宅成交2747套,成交面积约为24.5万平方米,分别环比下降27.9%和29.5%,而成交大幅下滑的主要原因是1月适逢春节假期,市场整体冷淡。全市二手住宅均价为54130元/平方米,环比上涨0.4%,连跌3个月后有小幅回升。

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